صك الإعسار في السعودية: شروطه وكيف تثبت عجزك عن السداد؟

انتهى عقد عملك قبل ثمانية أشهر، وعليك حكم بمئة وعشرين ألف ريال لصالح معرض سيارات، وطلب التنفيذ قائم منذ مدة. تقف أمام قاضي التنفيذ وتقول: «ما عندي شيء». قد تكون صادقًا تمامًا، لكن الجملة وحدها لا تكفي. الإعسار حالة يتحقق منها القاضي بالفحص والمستندات، وليس وصفًا يختاره المدين لنفسه حتى يُغلق الملف.

والطريق أن تقدّم دعوى إعسار إلى دائرة التنفيذ التي لديها أول طلب تنفيذ قائم عليك، فتنظرها بعد أن تنتهي إجراءات الإفصاح عن أموالك واستجوابك وتتبع أموالك. وتدعم دعواك بمستندات تشرح وضعك المالي كاملًا: كشوف الحسابات، وما يثبت انقطاع دخلك، وقائمة دائنيك، ومصير كل مال بعته. وإذا ثبت إعسارك لا يسقط الدين، لكنه يمنع حبسك تنفيذيًا.

أحكام دعوى الإعسار واردة في المواد 77 إلى 82 من نظام التنفيذ الصادر عام 1433هـ. ونظام التنفيذ الجديد المنشور في 14/11/1447هـ يحل محله بعد 180 يومًا من نشره (قرابة نهاية أكتوبر 2026)، لكن مرسوم إصداره (م/237) أبقى العمل بأحكام الإعسار هذه إلى أن يصدر تشريع للإعسار المدني ويُعمل به.

متى ينظر قاضي التنفيذ في دعوى الإعسار؟

تنص المادة 77 من نظام التنفيذ على أن المدين إذا لم يفِ بالدين وادعى الإعسار، ينظر قاضي التنفيذ في إثبات إعساره بعد استكمال إجراءات الإفصاح عن الأموال والاستجواب والتتبع، وبعد إعلان يتضمن أسباب طلب الإعسار. معنى ذلك أن المحكمة تبحث أولًا عن أموالك في الجهات المختلفة، ثم تنظر في دعواك.

وتفصّل اللائحة التنفيذية الطريق: تقدّم الدعوى إلى الدائرة المختصة على النموذج المعد لذلك، وتنظرها دائرة التنفيذ التي لديها أول طلب تنفيذ قائم عليك. ويُنشر الإعلان في موقع نشر بيانات التنفيذ الإلكتروني، وللدائرة أن تأمر بتعدد وسائل الإعلان أو تكراره. والغرض أن يعرف الدائنون وغيرهم بالطلب، فيتقدم من يعلم بمال لم تذكره.

ما المستندات التي تقدمها لإثبات الإعسار؟

القاضي يريد صورة كاملة لوضعك المالي: ما الذي كان عندك، وأين ذهب، وما الذي بقي. عدم وجود رصيد في حسابك اليوم يختلف عن عدم وجود مال يمكن الوفاء منه. رتّب ملفك بحيث يجيب عن هذه الأسئلة:

• كشوف حساباتك البنكية عن الفترة التي تغيّر فيها وضعك، لا عن الشهر الأخير وحده.
• ما يثبت انقطاع دخلك: إنهاء العقد، أو إغلاق النشاط، أو توقف مصدر الإيراد.
• قائمة بجميع دائنيك ومبالغهم، لا الدائن طالب التنفيذ وحده.
• بيان بما تملكه أو تستحقه: عقار، مركبة، حصة في شركة، مبلغ لك عند شخص آخر لم تقبضه بعد.
• مستندات أي مال بعته قبل المطالبة أو أثناءها، وقيمته، وأين ذهب ثمنه.

وافصل بين أموالك الشخصية وأموال منشأة مستقلة عنك. صاحب المؤسسة والشريك والكفيل يختلف وضع كل منهم بحسب سبب الدين وحدود التزامه. والتناقض بين أرقامك أخطر عليك من نقصها، لأن عملية واحدة لم تشرحها قد تجعل القاضي يقرأ الملف كله بعين الشك.

هل يسقط الدين إذا ثبت إعسارك؟

لا. حكم الإعسار يثبت عجزك الحالي، ولا يبرئ ذمتك. المادة 81 من النظام توجب على قاضي التنفيذ أن يأمر الجهات المسؤولة عن الأصول بالحجز على الأموال التي ترد إليك مستقبلًا، وأن يشعر إحدى الجهات المرخص لها بتسجيل المعلومات الائتمانية بواقعة الإعسار. وللدائن أن يتقدم بالسند التنفيذي نفسه متى ظهر لك أي مال.

وتضيف اللائحة أن اسم من ثبت إعساره وهويته يُنشران في موقع نشر بيانات التنفيذ الإلكتروني، وأن للدائرة أن تستديم منعه من السفر. في المقابل، المادة 84 من النظام تمنع الحبس التنفيذي لمن ثبت إعساره وفق أحكامه.

ثبت إعسار مدين في ملف قيمته مئة وعشرون ألف ريال.

بعد سنتين ورث حصة في أرض.

يتقدم الدائن بالحكم نفسه إلى محكمة التنفيذ، ويُحجز على الحصة لاستيفاء الدين، دون حاجة إلى دعوى جديدة.

ماذا لو شكّ الدائن أنك تخفي أموالك؟

إذا ظهرت للقاضي قرائن على إخفاء الأموال، تجيز المادة 78 أن يحكم بحبس المدين استظهارًا لحاله مدة لا تتجاوز خمس سنوات، مع مراعاة كثرة المال وقلته، ويخضع الحكم لتدقيق محكمة الاستئناف، ويُستجوب المدين خلال الحبس بصفة دورية لا تتجاوز ثلاثة أشهر. وتسمح اللائحة كذلك بحبس مدعي الإعسار استظهارًا إذا جُهل حاله.

أما إذا ظهر أن الدعوى احتيالية، أو أن العجز نتج عن تعدٍّ أو تفريط من المدين، فالمادة 80 توجب إثبات الواقعة واستكمال التنفيذ، وإيقاف المتهم وإحالة ملفه خلال سبعة أيام إلى جهة التحقيق والادعاء. والمادة 90 بعد تعديلها عام 1442هـ تعاقب بالسجن حتى خمس عشرة سنة المدين الذي ثبت تبديده أمواله إذا كانت كثيرة، ولو ثبت إعساره.

ومع ذلك، ليس كل بيع أو تحويل دليل احتيال. بيع سيارة لسداد دين آخر قبل المطالبة، بعقد وتحويل واضحين، يختلف تمامًا عن نقل عقار لقريب بعد صدور الحكم. التوقيت والقيمة وما حدث للثمن هي ما يفرّق بين الحالتين.

الإعسار أم الإفلاس؟

تنص المادة 82 من نظام التنفيذ على أن التاجر يخضع في إعلان إفلاسه لقواعد الإفلاس المقررة نظامًا. ونظام الإفلاس يسري، بحسب مادته الرابعة، على الشخص ذي الصفة الطبيعية الذي يمارس في المملكة أعمالًا تجارية أو مهنية أو أعمالًا تهدف إلى الربح، وعلى الشركات والكيانات الهادفة للربح المسجلة في المملكة. فإذا كانت ديونك ناشئة عن نشاط تجاري تمارسه، فادرس إجراءات نظام الإفلاس قبل أن تكتفي بدعوى إعسار فردية.

ماذا يتغير مع نظام التنفيذ الجديد؟

دعوى الإعسار نفسها باقية. نص مرسوم إصدار النظام الجديد (م/237) في البند سابعًا على استمرار العمل بأحكام الإعسار الواردة في الفصل الأول من الباب الخامس من نظام 1433هـ، وهي المواد 77 إلى 82، إلى أن يصدر تشريع ينظم الإعسار المدني ويُعمل به. وتبقى محاكم التنفيذ هي التي تنظر دعاوى الإعسار، وأحكامها تقبل الاستئناف، وحكم الاستئناف لا يُعترض عليه بطريق النقض. أما ما يحيط بالدعوى من إجراءات التنفيذ فيخضع للنظام الجديد:

• بعد خمسة أيام عمل من الإبلاغ بأمر التنفيذ دون وفاء، تُشعر جهات المعلومات الائتمانية، وتُحجز الأموال الحالية وما يرد مستقبلًا، ويجوز فرض غرامة حتى خمسة آلاف ريال يوميًا (المادة 18).
• الحبس لإجبار المنفذ ضده صار في فصل التنفيذ المباشر، أي إذا كان محل السند فعلًا أو امتناعًا عن فعل (المادة 37)، فلا يُحبس المدين بدين مالي لمجرد عدم السداد. أما حبس الاستظهار في المادة 78 فهو من أحكام الإعسار التي أبقاها المرسوم.
• يبقى بيت السكن ووسيلة النقل في حدود الكفاية خارج الحجز، ولا يُحجز من الراتب للديون غير النفقة إلا الثلث (المادة 26).
• إخفاء الأموال وتقديم بيانات مضللة جريمة عقوبتها السجن حتى ثلاث سنوات أو غرامة حتى مليون ريال أو هما معًا (المادة 50).
• إذا ثبت للمحكمة عدم وجود أموال للمنفذ ضده انتهى طلب التنفيذ بقرار قابل للاعتراض، مع بقاء حق الدائن في استكماله إذا توافر ما يسوغ ذلك (المادة 43).
• المدين الذي يبدد أمواله الكثيرة يعاقب بالسجن حتى خمس عشرة سنة ولو ثبت إعساره (المادة 52).

حلول عملية للطرفين

إذا كنت المدين:

• أفصح عن كل أموالك وحقوقك، ولو كانت صغيرة أو متنازعًا عليها، فالمال الذي يكتشفه غيرك يهدم دعواك.
• اجمع كشوف الحسابات ومستندات انقطاع الدخل وبيع الأصول قبل تقديم الدعوى، لا بعد طلبها.
• إذا كان لديك دخل جزئي، فاعرض على الدائن جدول سداد واقعيًا موثقًا بدل انتظار حكم الإعسار.
• إذا كانت ديونك من نشاط تجاري، فاسأل عن إجراءات نظام الإفلاس قبل اختيار الطريق.
• لا تنقل أي مال باسم قريب أو صديق أثناء التنفيذ، فهذا يحوّل ملفًا مدنيًا إلى ملف جزائي.

وإذا كنت الدائن:

• عند نشر إعلان دعوى الإعسار، قدّم ما لديك عن أموال المدين: عقار، سجل تجاري، سيارة، تحويلات لافتة.
• اطلب التحقق من التصرفات التي تمت قرب المطالبة أو بعدها، مع بيان تاريخها وقيمتها.
• إذا ثبت الإعسار، احتفظ بسندك التنفيذي وراقب ما يظهر للمدين من مال لاحقًا.
• ادرس قبول تسوية جزئية مضمونة إذا كانت أقرب للتحصيل من انتظار مال قد لا يظهر.

كل ملف إعسار تحكمه أوراقه وتواريخه. إذا أرسلت لنا ملخص الدين وما لديك من مستندات عبر واتساب، نقرأها معك ونوضح لك الخطوة الأنسب.